破解中小银行新市民获客难、风控难：金融科技(2)

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摘要：在一家民营银行人士看来，新市民金融服务的风控不仅仅是额度、风险的问题，更重要的是数据化运营，这也是服务新市民群体的难点。通过海量数据进行

在一家民营银行人士看来，新市民金融服务的风控不仅仅是额度、风险的问题，更重要的是数据化运营，这也是服务新市民群体的难点。通过海量数据进行大数据风控，可以极大地提高线上审批的速度（秒级）和极大扩充了客户贷后管理的维度，更加精准地进行客户画像和管理。

“我们最近针对新市民群体开发了多款产品，包括按揭贷款、消费金融、信用卡等，通过朋友圈、广告、路演等渠道进行推广，但是效果不是很理想，可以说是微乎其微。”近日，一家城商行个人信贷部负责人对21世纪经济报道记者称。

“这些特点导致该类客群无法享受更加充分的银行产品和服务，尤其是办理贷款等业务时，额度等方面可能存在一定限制，且一旦发生违约，银行难以采取有效措施或风险缓释手段挽回损失，针对该类客群整体风险防控存在难度。”该城商行部门总监称。

陈波进一步告诉21世纪经济报道记者，对于一些银行想做新市民征信白户的金融服务，但没有样本做策略，他们可以与银行机构做“温启动”，该方式具有特征丰富、互联网客群风控策略经验、快速迭代等独特优势，来帮助银行快速开展业务，目前这方面已经有了一些合作案例。

腾讯安全金融风控产品总经理陈波告诉21世纪经济报道记者，腾讯安全研发了安全数据传输工具“信鸽”，新市民可以通过“信鸽”将个人信息合法合规地给到金融机构，金融机构对这些信息进行解析、加工和评估风险，“这么做的好处是金融机构可以有更多真实客观的信息来评估个人或者商户风险，这也是产品的核心优势。”

“可以探索在银行流水、社保、纳税等基础上，增加更多的收入认定方式，如增加客户微信等常用账户流水来甄别其收入能力和还款能力。”该城商行部门总监提出。

一家上市农商行零售金融部副总经理告诉21世纪经济报道记者，为做好新市民金融服务，该行以“网格化”服务为载体，在起步阶段有效保障了工作覆盖面。

而随着金融服务新市民群体的不断下沉，征信白户问题也引发了部分银行的思考。上述城商行部门总监表示，解决新市民信用白户，要以帮助该类群体实现首贷为目标，通过丰富征信替代数据，用合理合规的方式将新市民等信用白户纳入征信体系，如强化银政合作、强化银企和银村合作、强化三方支付等非金融渠道合作。

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据21世纪经济报道记者了解，在没有利用金融科技的情况下，客户分层是目前银行控制新市民群体风险的策略之一。一家城商行业务人士表示，客群分层是做好客户信用评估的基础，通常依据客户授信种类、账龄、金额等信息以及年龄、职业、学历、收入等统计特征将客群进行分层，应用于客群准入、信用评估、额度测算、风险定价等。

“银行与科技公司合作的过程当中应该发挥‘鲶鱼效应'。”尹振涛表示，也就是金融机构与科技公司相互促进的过程，在科技服务于金融机构的过程当中，科技不断迭代，解决包括数据安全、隐私保护等等方面的欠缺，使之更加合规；金融机构在合作过程当中，能够实现更快、更好的数字化转型。

文章来源：《科技风》 网址: http://www.kjfzz.cn/zonghexinwen/2022/0914/2027.html

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